SCPI en nue-propriété
Le principe
Vous disposez de liquidités et souhaitez investir dans l'immobilier commercial pour percevoir des revenus différés. En renonçant aux revenus de la SCPI pendant une durée déterminée (de 5 à 15 ans), l’investisseur bénéficie d’une décote sur le prix de souscription. Cette décote varie en fonction de la durée du démembrement et des caractéristiques de la SCPI. La contrepartie acquiert l’usufruit des parts, soit le droit de percevoir les revenus pendant la même durée moyennant le paiement du solde. Au terme de la période de démembrement, les revenus reviennent au nu-propriétaire.
L’achat de parts de SCPI en nue-propriété répond à 3 objectifs principaux :
- - Percevoir des revenus complémentaires différés (de 5 à 15 ans),
- - Réaliser un placement immobilier sans impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux,
- - Réduire son IFI
Les avantages
La nue-propriété permet de bénéficier d’une décote immédiate de 14 % à 43 % sur le prix de souscription,
Des revenus complémentaires démultipliés à l’échéance du démembrement. Avec une même somme investie, le souscripteur acquiert un plus grand nombre de parts et bénéficie de plus de revenus à terme,
Un dispositif accessible à partir de 1 000 € d’investissement.
La fiscalité
Dans le cas de l’émission de nouvelles parts, la nue propriété permet de bénéficier d’une fiscalité optimisée :
- - L'absence de revenu pendant la durée de la nue-propriété évite l'imposition sur le revenu
- - La nue-propriété n'est pas assujettie à l'IFI
Les frais
Les frais relatifs à la SCPI :
- - Les frais de souscription (compris dans le prix de souscription)
- - Les frais de gestion annuels (prélevés avant le versement du revenu
Les clés de partage
| Durée | Clé de partage |
|---|---|
| 5 ans | Entre 76% et 86% de la pleine propriété |
| 10 ans | Entre 63% et 77% de la pleine propriété |
| 15 ans | Entre 57% et 71% de la pleine propriété |
Les Risques / Contraintes
La durée minimale de conservation des parts recommandée dépend de chaque SCPI et se situe généralement entre 8 et
10 ans
La SCPI est considérée comme peu liquide. La liquidité des parts de SCPI démembrées ne faisant pas l’objet d’un
marché organisé, les sommes investies peuvent ne pas être disponibles tout au long de la durée du
démembrement.
Le capital n’est pas garanti
Exemple
Montant de votre souscription :
100.000€ en nue-propriété 5 ans
Décote sur le prix de souscription : 22 %
Economie IFI : 500€ par an pendant 5 ans
Impôt sur le revenu : 0€ pendant 5 ans
Au terme du démembrement :
Valeur de votre patrimoine : 136.092€
Votre revenu net de charges : 389€ par mois
(au lieu de 290€ pour un investissement en pleine propriété)
Hypothèses : taux de distribution SCPI : 4,18% net, revalorisation annuelle du capital et du revenu 1%, taux IFI 0,5%, revenu net avant IR et net de prélèvements sociaux.
Calendrier des flux
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