👉🏻 Le contrat Netlife 2
Une large gamme de supports disponibles
SCPI ET IMMOBILIER
- 24 SCPI
- 11 OPCI
- 11 SCI de rendement
ALLOCATION ET GESTION
- + 800 fonds
- 2 types de gestion pilotée
ET PLUS ENCORE...
- Ouverture du contrat à partir de 1 000 euros
- Consultation et gestion dans un espace sécurisé
- Un acteur de référence : Spirica, compagnie d'assurance filiale à 100% du Crédit Agricole Assurances
Des frais réduits
- 0% de frais d'entrée
- 0% de frais sur versements
- 0% de frais d'arbitrage en ligne
- 0,7% de frais de gestion sur l'ensemble des unités de compte
Des frais s'appliquent selon les supports choisis.
Fonds Euro Nouvelle Génération
Une part de placements diversifiés supérieure aux fonds euros traditionnels pour une espérance de rendement supérieure :
- Une garantie annuelle du capital (brut des frais de gestion de 2 %, soit à 98 %)
- Un effet cliquet permettant la sécurisation des intérêts acquis chaque année
- Une accessibilité à la souscription initiale et en cours de vie du contrat (arbitrages et versements libres)
- Un fonds accessible à partir de 25 % d’unités de compte souscrites au sein du contrat
Fonds Euro Objectif Climat
Un fonds engagé sur les objectifs de durabilité et le financement de projets contribuant à la transition énergétique :
- Un support durable innovant (fonds "article 9" au sens de SFDR)
- Un fonds positionné concrètement sur les enjeux de réchauffement climatique (a minima à 90 %)
- Un rapport d'impact extra-financier annuel mis à disposition pour plus de transparence
- Un objectif de rendement équivalent à celui du Fonds Euro Nouvelle Génération
- Frais de gestion annuels maximum 2 %
| Année | Performances du support* |
| 2024 | 3,13 % |
| 2023 | 3,13% |
| 2022 | 2,30% |
| 2021 | 1,35% |
| 2020 | 1,65% |
| 2019 | 1,65% |
| 2018 | 2,20% |
| 2017 | 2,30% |
* Performances nettes frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les prélèvements sociaux ne sont pas dus pendant la phase de constitution de l’épargne. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Liste des SCPI dans le contrat d'assurance-vie
| Prix de souscription public hors contrat (2025) | Commission de souscription hors contrat (2025) | Frais d'investissement au sein du contrat | Valeur de retrait (2025) | |
| ACCÈS VALEUR PIERRE | 765 € | 8,93 % | 7,43 % | 696,69 € |
| ACTIVIMMO | 610 € | 10,60 % | 9,10 % | 545,34 € |
| ALTIXIA CADENCE XII | 200 € | 9 % | 7,50 % | 182 € |
| ATREAM HOTELS | 1 000 € | 10 % | 8,50 % | 900 € |
| EDISSIMMO | 172 € | 7,99 % | 6,49 % | 158,25 € |
| EFIMMO 1 | 212 € | 10 % | 8,50 % | 190,08 € |
| ÉPARGNE FONCIÈRE | 670 € | 7,50 % | 6 % | 619.75 € |
| ÉPARGNE PIERRE | 208 € | 10 % | 8,50 % | 187,20 € |
| IMMORENTE | 340 € | 10 % | 8,50 % | 306 € |
| IROKO ZEN | 204 € | 0 % | 0 % | 204 € |
| LAFFITTE PIERRE | 295 € | 9,92 % | 8,42 % | 265,73 € |
| LF EUROPIMMO | 725 € | 8 % | 6,50 % | 667 € |
| LF GRAND PARIS PATRIMOINE | 218 € | 8 % | 6,50 % | 200,56 € |
| PATRIMMO COMMERCE | 160 € | 9 % | 7,50 % | 145,60 € |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | 677 € | 11,76 % | 10,26 % | 597,38 € |
| PERIAL GRAND PARIS (PF Grand Paris) | 458 € | 9.5 % | 8,00 % | 414,49 € |
| PERIAL OPPORTUNITES EUROPE (PFO) | 880 € | 9,5 % | 8,00 % | 796,40 € |
| PERIAL O2 (PFO2) | 164 € | 8.5 % | 7,00 % | 150,06 € |
| PIERVAL SANTÉ | 204 € | 10,51 % | 9,01 % | 182,56 € |
| PRIMOPIERRE | 115 € | 8,25 % | 6,75 % | 105,51 € |
| PRIMOVIE | 164 € | 9 % | 6,75 % | 149,24 € |
| REMAKE LIVE | 204 € | 0 % | 0 % | 204 € |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | 228 € | 7,99 % | 6,49 % | 209,78 € |
| SELECTINVEST 1 | 530 € | 6,25 % | 4,75 % | 496,88 € |
Données fournies à titre indicatif. Se conformer aux documents de souscription pour connaître les modalités retenues pour l'ouverture du contrat.
Mise à jour août 2025 - Sources : sociétés de gestion / assureur.
Liste des OPCI présentes dans le contrat d'assurance-vie
Liste des SCI présentes dans le contrat d'assurance-vie
Supports des SCPI
| Nombre de SCPI disponibles | 24 SCPI |
| Liquidité | Garantie par Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances |
| Limite de souscription | 1 000 000 euros en SCPI par contrat |
| Montant minimum d'investissement par SCPI et SCI | 75 euros |
| Entrée en jouissance des parts de SCPI | 1er jour du mois suivant l'investissement |
| Support de réinvestissement des loyers des SCPI | En parts de SCPI si elle est disponible, sur le Fonds Euro à défaut |
| Prix de souscription | Valeur de souscription publique - frais d'investissement |
| Prix de cession | Valeur de retrait |
| Revenus distribués | 100% des revenus du support distribués |
| Pénalité de rachat (SCPI) | 3% du montant désinvesti sur les 3 premières années suivant l'investissement, 0% ensuite |
* frais d' investissement prélevés lors de l'investissement sur le support.
⚙️ Fiche technique
Définition
L'assurance-vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, contre paiement de primes (appelées aussi versements), à verser un capital ou une rente à une personne déterminée (appelée bénéficiaire) en cas de décès ou de vie de l'assuré à une date déterminée.
L'assurance-vie est principalement utilisée comme un contrat pour épargner de l'argent en bénéficiant d’avantages liés à la fiscalité et la transmission du patrimoine. De plus, l'épargne reste disponible à tout moment, les versements et les retraits sont libres et les arbitrages en ligne (pour le contrat Netlife 2) sont gratuits.
Versements sur le contrat en gestion libre
Initiaux
1 000 euros répartis entre un ou plusieurs supports avec un minimum de 75 euros par support.
Libres
Un minimum de 500 euros répartis entre un ou plusieurs supports (minimum de 75 euros par support) et réalisables directement en ligne.
Programmés
150 euros par mois ou 150 euros par trimestre répartis entre un ou plusieurs supports, avec un minimum 50 euros par support.
Rachats partiels ponctuels
- Possibles à tout moment
- Montant minimum par rachat : 1 000 euros
- Montant minimum sur un support après rachat : 75 euros minimum
- Montant minimum de la valeur atteinte du contrat après le rachat : 1 000 euros
Avances
- Possibles dès que l’adhésion a 6 mois
- Montant minimum par avance : 2 000 euros
- Montant maximum : 60 % de la valeur atteinte du contrat lors de l’octroi
- Montant minimum sur le contrat après avance : 2 000 euros
Option de prévoyance
Garantie décès plancher.
L'assureur
SPIRICA
S.A. au capital social de 231 044 641 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances, n° 487 739 963 RCS Paris. 16-18 boulevard de Vaugirard, 75015 PARIS.
Adresse bureaux et livraisons coursier :
31 rue Falguière, 75015 Paris.
Adresse postale :
50-56, rue de la Procession, 75724 PARIS, Cedex 15.
Actionnariat :
SPIRICA est filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances. SPIRICA est une société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
Le contrat
Contrat d'assurance-vie individuel de type multisupports, à durée viagère ou déterminée, à versements libres et/ou programmés, libellé en unités de compte et/ou en euro.
Modes de gestion
- Libre
- Six profils de gestion pilotée
- Ou un mix de ces diverses solutions
En gestion libre
- le Fonds Euro Objectif Climat
- le Fonds Euro Nouvelle Génération
- le Support Croissance Allocation Long Terme
- plus de 1 200 supports représentatifs de l’ensemble des classes d’actifs (immobilier, Private Equity, ETF, titres vifs, EMTN…), l’accès à une gamme de plus de 29 supports Développement Durable.
Options
- Investissement progressif
- Rééquilibrage automatique
- Sécurisation des plus-values
- Limitation des moins-values relatives.
Arbitrage
- Possibles à tout moment après la fin du délai de renonciation
- Enregistrés le jour de leur réception et effectifs dès le lendemain
- Montant minimum des sommes transférées : 150 euros
- Solde par support après arbitrage : 50 euros minimum
Rachat total
Possible à tout moment.
Frais
- Frais d’entrée : 0% sur chaque versement
- Frais sur versements libres programmés : 0% sur chaque versement
- Frais de gestion annuels maximum : 2 % par an pour les fonds en euro et 0,70% pour les UC
- Frais d’arbitrage : 0,80% (maximum 50 euros) des sommes arbitrées ;
- Frais d’investissement progressif : gratuit, possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10 000 euros et le réinvestissement sur chaque support doit être au minimum de 150 euros ;
- Frais de sécurisation des plus-values : gratuit, possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10 000 euros ;
- Frais de réallocation automatique : gratuit, le réinvestissement sur chaque support doit être au minimum de 150 euros ;
- Frais de rachats partiels ponctuels, programmés ou de rachat total : gratuit.
Fiscalité pendant la vie du contrat
Un rachat partiel reflète la répartition entre capital et gains au sein du contrat, au moment du rachat. Les fonds retirés se composent donc d'une part de capital et d'une part d'intérêts générés.
Seule la part correspondant aux intérêts générés (les gains) est imposée, et non la part constituée du capital.
Le rachat total est réalisé sur la valeur de rachat du contrat. Tous les intérêts capitalisés sont imposables, mais pas le capital.
Une fois l’assiette taxable déterminée en fonction de la part de gains, la fiscalité appliquée est dégressive selon les conditions suivantes :
| Gains des primes versées jusqu’au 26/09/2017 | Gains des primes versées à compter du 27/09/2017 | ||
| De 0 à 8 ans | IR + PS ou PFL 15% + PS 17,2% = 32,20 % | IR + PS ou PFU 30% (12,8% d’IR + 17,2% de PS) | IR + PS ou PFU 30% (12,8% d’IR + 17,2% de PS) |
| Abattement de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple marié/pacsé soumis à une imposition commune | Abattement de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple marié/pacsé soumis à une imposition commune | Abattement de 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour un couple marié/pacsé soumis à une imposition commune | |
| Plus de 8 ans | IR+PS ou PLF 7,5% + PS 17,2% = 24,70% | Gains issus de la fraction des Primes versées par détenteur < à 150 000 euros (ou gains générés par les versements à concurrence de 150K€) = IR + PS ou PLF 7,5% + PS 17,2% = 24,70% | Gains issus de la fraction des Primes versées par détenteur > à 150 000 euros = IR + PS ou PFU 30% (12,8% d’IR + 17,2% de PS) |
Les gains sont donc soumis :
- soit à l’impôt sur le revenu par réintégration dans les revenus imposables de l’assuré + les prélèvements sociaux ;
- soit au taux du prélèvement libératoire forfaitaire (PLF) dont le taux diminue en fonction de la durée du contrat pour les versements avant le 26/09/2017 ou au taux du prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les versements réalises à compter du 27/09/2017.
L’assuré choisit le mode d’imposition le mieux adapté au regard de sa situation fiscale.
Les gains sont exonérés de fiscalité lors du dénouement du contrat en cas de :
- licenciement
- mise à la retraite anticipée
- invalidité 2ème ou 3ème catégorie
- liquidation judiciaire
du souscripteur du contrat, de son époux ou partenaire de PACS.
Le paiement des prélèvements sociaux sur les gains dépend des supports d’investissement dont ils sont issus. Ceux produits par les fonds euros sont prélevés par l'assureur en cours de contrat. Ceux produits par les fonds en unités de compte sont payables uniquement en cas de rachat.
Fiscalité à la transmission de votre contrat
Lors du décès du souscripteur, lorsqu’un bénéficiaire est désigné, les capitaux sont transmis après l'application d’une fiscalité spécifique à l’assurance-vie.
Celle-ci dépend de l’âge de l’assuré au jour de la souscription et/ou de la date à laquelle les primes ont été versées.
| Primes versés après le 13/10/1998 | ||
| Avant les 70 ans de l’assuré | Après les 70 ans de l’assuré | |
| Article 990-I | Article 757-B | |
| Assiette | Capitaux perçus au titre des primes diminués d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire | Montant des primes versées diminué d’un abattement global de 30 500 euros |
| Taxation | 20% pour la tranche taxable du capital décès inférieure ou égale à 700 000 euros par bénéficiaire | – |
| Taux | 31,25% pour la tranche taxable du capital décès supérieur à 700 000 euros par bénéficiaire | Selon le lien de parenté qui existe entre l’assuré et le bénéficiaire (droits de mutation par décès) |
Les droits de succession ne s'appliquant pas entre époux ou partenaires de PACS, ceux-ci sont exonérés de tout droit de succession et de taxe sur les capitaux décès perçus dans le cadre de l'assurance-vie.
Est aussi exonéré le frère ou la sœur de l’assuré décédé, veuf(ve), divorcé(e) ou séparé(e) de corps, âgé (e) de plus de 50 ans ou infirme, et vivant depuis plus de 5 ans avec l’assuré.
Risques liés à l'investissement en assurance-vie
L’assurance vie est un placement qui comporte certains risques, qu’il est important de comprendre avant d’investir.
Risque de perte en capital (pour les unités de compte)
Le capital investi en unités de compte (UC) n’est pas garanti. L'assureur s'engage uniquement sur le nombre d'UC au sein du contrat, non sur leur valeur. La valeur des supports peut varier à la hausse comme à la baisse, en fonction des marchés financiers ou immobiliers. Certains supports présentent une volatilité importante.
Risque de rendement faible (fonds euros)
Les fonds euros offrent une garantie en capital, mais les rendements sont généralement faibles. Ce type de support peut ne pas suffire à compenser l'inflation sur le long terme.
Risque de liquidité
L’assurance-vie n’est pas un placement à court terme. Bien qu’il soit possible de retirer son argent à tout moment (via des rachats), des frais ou une fiscalité plus lourde peuvent s’appliquer si le contrat a moins de 8 ans.
Risque lié aux frais
Des frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage ou de sortie peuvent être appliqués sur le contrat.
Risque fiscal et juridique
La fiscalité de l’assurance-vie peut évoluer en fonction de la législation en vigueur au moment d'un rachat ou du dénouement. De plus, une mauvaise rédaction de la clause bénéficiaire peut entraîner des conséquences importantes lors du dénouement du contrat.
Risque lié à l'assureur
Un contrat est porté par une compagnie d’assurance. Il existe donc un risque lié à la faillite de l’assureur (risque de solvabilité). Il est important de bien se renseigner au préalable sur la santé financière de l’établissement.
Nos clients sont ceux qui en parlent le mieux ! 🤗
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