SCPI fiscale
Le principe
Vous souhaitez réduire votre impôt sur le revenu et investir dans immobilier de manière adaptée à vos moyens... Les SCPI de défiscalisation vous apportent des solutions accessibles à partir de 5000 euros d’investissement. En cas de financement à crédit, les revenus de la SCPI participent au remboursement de l’emprunt.
A terme, le patrimoine de la SCPI est liquidé et les associés seront remboursés à la hauteur de leur quote part. Cet investissement répond à 3 principaux objectifs :
- - Réaliser une réduction d’impôts de 12% à 21% (selon le cas : Denormandie, Pinel, Malraux, Déficit Foncier)
- - Constituer un patrimoine immobilier
- - Protéger ses proches contre les imprévus en cas d’achat à crédit (assurance du prêt)
Les avantages
Une réduction d'impôt sur les revenus dès l'année de la souscription
Un accès à l'immobilier de défiscalisation dès 5 000€
La possibilité de financer l'investissement à crédit
Un complément d'investissement pour atteindre les plafonds fiscaux en vigueur
Un patrimoine immobilier mutualisé sur de nombreux locataires
Aucun souci de gestion immobilière, pas de locataire en direct ni de travaux
Le fonctionnement
Etape 1 : la SCPI collecte les fonds (durée de 12 à 18 mois)
Etape 2 : la SCPI acquiert les immeubles (à construire ou rénover selon le dispositif fiscal)
Etape 3 : les biens sont mis en location, les associés entament la perception du revenu locatif (environ 2% / an)
Etape 4 : la SCPI est liquidée, (le patrimoine immobilier vendu) et les associés perçoivent des acomptes au fil des cessions
Les frais
Les frais de souscription (compris dans le prix de souscription)
Les frais de gestion annuels (prélevés avant le versement du revenu potentiel)
Les Risques / Contraintes
Vos parts peuvent être bloquées toute la durée de vie de la SCPI : en cas de cession de vos parts, vous pouvez
perdre l’intégralité des avantages fiscaux et devoir être amenés à rembourser les avantages déjà perçus.
La liquidité des parts est réduite. En cas de cession des parts sans respect des obligations propres à chaque
dispositif fiscal, l'avantage fiscal devra être remboursé
Le capital n’est pas garanti
Les revenus distribués ne sont pas garantis
La fiscalité
| SCPI Denormandie | SCPI Pinel | SCPI Malraux | SCPI Déficit Foncier | |
|---|---|---|---|---|
| Avantage fiscal | Réduction d’impôts correspondant à : - 12% sur 6 ans de location plafonnée à 36 000 € - 18% sur 9 ans de location plafonnée à 54 000 € - 21% sur 12 ans de location plafonnée à 63 000 € |
Une réduction d'impôt cible de 30% du montant des dépenses de travaux (de 65% à 69%) dans la limite globale et pluriannuelle de 400 000€ sur 4 ans. Soit une réduction d'impôt d'environ 18% de l'investissement applicable dans la limite de 166 000€ par an pendant 4 ans suivant l'année de souscription. |
Imputation du déficit sur les revenus fonciers ou d’activité à hauteur de 10 700 € |
|
| Pour 100 000 € investis | Variable selon la durée d’engagement locative | 18 000 € | Variable selon Tranche Marginale d’Imposition | |
| Soumis au plafonnement des niches fiscales | OUI | NON | NON | |
| Typologie d’investissement | Logements anciens à rénover | Logements neufs ou en VEFA | Logements anciens à restaurer localisés principalement en Site Patrimonial Remarquable [SPR] | Logements anciens à rénover |
| Distribution de revenus locatifs | Location nue en résidence principale pendant une durée de 6, 9 ou 12 ans minimum. Soumis à des plafonds de loyer et de ressources | Oui, après la phase de restauration et de mise en location | Oui, après la phase de rénovation et de mise en location | |
| Obligations | Location nue en résidence principale pendant une durée de 6, 9 ou 12 ans. Soumis à des plafonds de loyer et de ressources | Location nue en résidence principale pendant une durée de 9 ans minimum | ||
| Durée de vie | De 14 à 18 ans selon la durée d’engagement locative | Environ 15 ans puis liquidation des immeubles | Environ 15 ans puis liquidation des immeubles | |
Exemple
|
Montant de votre souscription |
Au terme de l'emprunt : Valeur de votre patrimoine : 58.629€ |
Hypothèses : taux de distribution SCPI : 2% net, taux du crédit 2,15% hors assurances, revalorisation annuelle du capital et du revenu 1%, Effort d'épargne moyen avant IR et net de prélèvements sociaux.
POURQUOI CHOISIR PRIMALIANCE
Avec Primaliance, un conseiller dédié vous accompagne sans engagement pour vous orienter dans votre choix parmi plus de 95 SCPI et vous guider dans la réalisation de votre investissement.
Vous bénéficierez d’un suivi personnalisé dans le temps avec l’accès à un compte en ligne.
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ACCOMPAGNEMENT
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620 M€ collectés
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Avis clients excellent
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Primaliance vous donne la possibilité de souscrire des parts de SCPI en bénéficiant d'une allocation personnalisée conçue parmi une liste de plus de 80 SCPI.
Pour un même investissement, ce principe vous permet de souscrire plusieurs SCPI rigoureusement sélectionnées et de bénéficier des complémentarités qui existent entre elles. Cette offre concerne plus particulièrement les SCPI de rendement par opposition aux SCPI fiscales.
Notre sélection de SCPI
La sélection de Primaliance provient d'une méthodologie inédite en deux étapes :
- - une analyse quantitative qui permet de caractériser le comportement des SCPI et de leurs gérants en termes de distribution et de risque. Cette analyse met en avant les styles de gestion et les réactions des SCPI dans différents cycles immobiliers.
- - une analyse qualitative qui passe au crible l'ensemble des caractéristiques de la SCPI : la qualité du patrimoine, la politique d'investissements et d'arbitrage, l'évolution locative, la rentabilité, les réserves, la politique de travaux, l'organisation et les spécialités de la société de gestion, ... Cette sélection est actualisée pour prendre en compte les évolutions de la vie de chaque SCPI. Au sein de cette sélection, les conseillers de Primaliance vont vous proposer une allocation de SCPI personnalisée. Chaque allocation est adaptée à votre projet et dépend de paramètres tels que vos objectifs patrimoniaux etfiscaux, la complémentarité avec un éventuel portefeuille de SCPI existant, vos préférences sectorielles ou géographiques, le type de performance recherchée (revenu, plus value). Enfin, pour une meilleure sécurisation de votre placement, votre conseiller Primaliance suit, avec vous, l'évolution de votre portefeuille année après année.
