Spirica : la référence de l’assurance-vie
Spirica – filiale du Crédit Agricole Assurances – est spécialisée dans la conception et la gestion de solutions d’assurance-vie et de retraite innovantes et sur-mesure, distribuées par l’intermédiaire de ses partenaires : plateformes de conseillers en gestion de patrimoine, banques privées, courtiers indépendants, etc.
Le Groupe Crédit Agricole Assurances est le premier bancassureur en Europe et le premier groupe d’assurance en France par le montant des primes collectées. Crédit Agricole Assurances couvre l’ensemble des besoins clients, au travers de ses trois grands métiers : l’épargne/retraite, la protection des biens (dommages) et des personnes (assurances santé, prévoyance et emprunteurs). Plus d'informations sur cette page.
Deux modes de gestion pour votre contrat
La gestion pilotée vous offre la possibilité de gérer votre contrat en ligne (arbitrages, versements, rachats partiels, etc.) de manière autonome et constituer votre propre allocation d’actifs parmi deux fonds en euros, un Support Croissance Allocation Long Terme et plus de 900 unités de compte.
Grâce à la gestion pilotée, vous pouvez donner mandat à l'Assureur afin de répartir les sommes à investir sur le ou les profils de gestion pilotée que vous aurez choisis (cumulables entre eux) parmi les 3 profils disponibles.
Quels sont les frais du contrat Netlife 2 ?
Quels sont les autres frais ?
- Frais de gestion sur le fonds en euros : 2,00% par an.
- Frais d’investissement progressif : gratuit, mais possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10.000 euros et que le réinvestissement sur chaque support s'élève au minimum à 150 euros.
- Frais de sécurisation des plus-values : gratuit, mais possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10.000 euros.
- Frais de réallocation automatique : gratuit, mais le réinvestissement sur chaque support doit être au minimum de 150 euros.
- Frais de rachats partiels ponctuels, programmés ou de rachat total : gratuit.
👉🏻 Le Fonds Euro Nouvelle Génération
Une part de placements diversifiés supérieure aux fonds euros traditionnels pour une espérance de rendement supérieure :
- Une garantie annuelle du capital nette de frais de gestion à hauteur de 98%
- Frais de gestion annuels : 2%
- Un fonds disponible par versements ou par arbitrages
- Un fonds accessible à partir de 25 % d’unités de compte
- Un effet cliquet sur les plus-values générées avec l'objectif d'une espérance de rendement supérieure aux fonds en euros classiques, grâce à une diversification plus importante et un market timing actuel
| Année | Performances du support* |
| 2024 | 3,13% |
| 2023 | 3,13% |
| 2022 | 2,30% |
| 2021 | 1,35% |
| 2020 | 1,65% |
| 2019 | 1,65% |
| 2018 | 2,20% |
| 2017 | 2,30% |
* Performances nettes frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les prélèvements sociaux ne sont pas dus pendant la phase de constitution de l’épargne. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les SCPI présentes dans l'assurance-vie
La société civile de placement immobilier (SCPI) est une solution d'épargne qui offre plusieurs avantages. Elle permet de s’exposer à l’immobilier à l'aide d'une gestion d'une société de gestion agrée, en contrepartie de frais de gestion. En investissant des parts au sein d'une SCPI, l’investisseur perçoit une partie des loyers des biens détenues par la SCPI proportionnellement au nombre de parts détenues.
Le taux de distribution des SCPI au sein du contrat Netlife 2 est de 100% des revenus distribués par les SCPI, réinvestis en nouvelles parts.
Le contrat Netlife 2 propose 23 SCPI comme :
- Iroko Zen, une SCPI à capital variable dont la stratégie d’investissement vise à construire un portefeuille multi-actifs de manière opportuniste : taux de distribution 2024 de 7,32% et un objectif de TRI de 7% sur 8 ans.
- Épargne Pierre Europe, une SCPI à capital variable avec pour objectif la constitution d’un patrimoine immobilier diversifié tant sur le plan géographique que locatif : taux de distribution 2024 de 6,75% et un objectif de TRI de 5,5% sur 10 ans.
- Activimmo, une SCPI à capital variable qui gère un patrimoine immobilier dans le secteur des locaux d'activités et de la logistique : taux de distribution 2024 de 5,50% et un objectif de TRI de 3,76% sur 5 ans.
➡️ Découvrir la liste complète des SCPI présentes dans le contrat d'assurance-vie sur cette page.
Avertissements : Acheter des parts de SCPI est un investissement immobilier. Comme tout placement immobilier, il s’agit d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée. Nous vous recommandons une durée de placement de 10 ans. Il existe un risque de perte en capital. De plus, les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et du cours des devises. Comme pour tout placement, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Quels sont les autres supports immobiliers présents dans Netlife 2 ?
Il y a plusieurs autres supports immobiliers au sein du contrat Netlife 2 comme des organismes de placement collectif immobilier (OPCI) et des sociétés civiles immobilières (SCI).
L’OPCI – conçu sur le modèle des OPCVM – est un véhicule d’investissement dédié à l’immobilier qui comporte tout de même une part d’actifs « non immobiliers » composée d’actions et d’obligations afin d'assurer sa liquidité. Les OPCI sont fiscalement intéressants s’ils sont souscrits via un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation puisqu'ils sont soumis au cadre fiscal de l'assurance-vie.
La SCI est une enveloppe qui permet de regrouper différents actifs immobiliers et financiers. Ce cadre d’investissement permet au gérant de préparer une allocation « sur-mesure » en fonction des opportunités du moment.
Il y a 11 OPCI et 11 SCI au sein du contrat Netlife 2. Découvrez les détails de ces supports immobiliers ici.
Combien de fonds de private equity sont disponibles dans le contrat ?
Un fonds de private equity est une classe d’actifs permettant aux épargnants d’acquérir des parts de capital de petites et moyennes entreprises (PME) non cotées en bourse. Depuis 2015, les épargnants peuvent bénéficier des caractéristiques attrayantes des fonds de private equity, ainsi que des avantages de l’assurance-vie :
- Minimum d’investissement plus accessible qu’avec un investissement direct.
- Des performances potentielles à long terme.
- Des investissements décorrélés des marchés boursiers.
- Une diversification des actifs dans le portefeuille de chaque fonds.
Il y a 9 fonds de private equity dans le contrat Netlife 2.
Avertissements : Les montants investis sur ces supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financier.
Quels sont les actifs financiers disponibles sur Netlife 2 ?
Le contrat Netlife 2 propose également des supports financiers :
67 ETF/Trackers dont l’objectif principal est de répliquer le plus fidèlement possible la performance de son indice sans le dépasser. Ces supports peuvent être utilisés dans un objectif de placement à court, moyen ou long terme afin de diversifier son placement. Les valeurs éligibles figurent parmi les indices suivants :
- CAC 40 : les 40 plus grandes capitalisation boursières françaises
- CAC Next 20 : les 20 suivantes
- Eurostoxx 50 : 50 sociétés de la Zone Euro
- Dow Jones Industrial Average et Nasdaq 100 : entreprises américaines les plus importantes.
139 titres vifs sont accessibles dans le contrat permettant aux épargnants de diversifier leurs placements en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie.
Une douzaine de produits structurés, instruments financiers émis par une banque qui offre la possibilité d’obtenir un rendement en fonction de la réalisation d’un scénario de marché prédéterminé.
Avertissements : Les montants investis sur ces supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Avertissements
L'investissement en assurance-vie doit être considéré comme est un placement de long terme. Les rendements ne sont pas garantis, ni sur les fonds en euro, ni sur les unités de compte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. De plus, Il existe un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. L'assureur ne s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur.
Nos clients sont ceux qui en parlent le mieux ! 🤗
La presse parle de nous 🎙️
« Il est possible de se constituer un capital de 100 000 euros sur vingt ans avec 300 euros d’effort d’épargne par mois », évalue Jérémy Schorr, directeur commercial de la plateforme Primaliance.
Communication à caractère commercial.
Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n'est pas suffisant pour prendre une décision d'investissement.
Spirica – Société d'assurance – Société anonyme au capital de 256 359 096 euros – RCS Paris 487 739 963 – Siège social : 16-18, boulevard Vaugirard 75015 Paris. Entreprise d'assurance régie par le Code des assurances et soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
Crédit Agricole Assurances, société anonyme au capital de 1 490 403 670 euros – Siège social : 16/18 Boulevard de Vaugirard – 75015 Paris – immatriculée sous le numéro B 451 746 077 RCS Paris.
Focus : Allocation du Fonds Euro Nouvelle Génération
