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Préparez votre retraite et réduisez vos impôts
UNE DÉDUCTION EN 2020 DE L’INTÉGRALITÉ DE VOS VERSEMENTS AVANT LE 31/12
20 SCPI, 7 OPCI, 3 SCI
+ 700 fonds,
et 0% de frais d'entrée
UN PROJET ? UNE QUESTION ?

Découvrez Version Absolue Retraite un nouveau contrat PER pour préparer votre retraite

PRÉSENTATION

UN DOUBLE AVANTAGE

Économie d'impôts
Tous les versements sont déductibles de votre revenu global
Immobilier
Une sélection de 20 SCPI, 7 OPCI, 3 SCI
Et aussi ... + 700 fonds
2 types de gestion pilotées

Des frais réduits au minimum

0%
de frais d'entrée
0%
de frais sur versements
0%
de frais d'arbitrage en ligne
1%*
de frais de gestion
* sur l’ensemble des unités de compte

Et plus encore ...

Ouverture du contrat à partir de 500€
Une sortie en rente ou en capital
Réversion au profit du bénéficiaire de votre choix
Consultation et gestion dans un espace sécurisé en ligne
Un assureur de référence : Spirica, compagnie d'assurance filiale à 100% du Crédit Agricole Assurances

Spirica Axeria
Crédit Agricole Assurance

Bon à savoir !

En transférant un contrat Madelin, PERP ou Article 83 vers votre PER, vous avez désormais la possibilité de sortir en capital, et non pas uniquement en rente. Votre Conseiller vous aidera à faire les meilleurs choix pour optimiser votre dispositif de préparation à la retraite.

Fonds Euro Nouvelle Génération

Une part de placements diversifiés supérieure aux fonds euros traditionnels, pour une espérance de rendement supérieure
  • Une garantie du capital annuelle brute des frais de gestion (2,30 %), soit 97,7 %
  • Un mécanisme cliquet permettant la préservation des intérêts acquis chaque
  • année
  • Une accessibilité à la souscription et en cours de vie du contrat (arbitrages et
  • versements libres)
  • Un fonds accessible à partir de 25 % d’UC
Année Performances du support*
2019 1,65%
2018 2,20%
2017 2,30%
*Performances nettes frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les prélèvements sociaux ne sont pas dus pendant la phase de constitution de l’épargne. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

CROISSANCE ALLOCATION LONG TERME

Un support innovant
  • Une garantie du capital à hauteur de 80 % à une échéance de 8 ans
  • année
  • Frais de gestion du support : 1 %
  • Le support vise un objectif de rendement entre 3 % et 5 % annuels nets de frais
  • Une allocation d’actifs diversifiée et opportuniste pour tirer parti des thématiques d’investissement porteuses sur le long terme: économie réelle, immobilier, actions
Allocation cible du Support Croissance Allocation Long Terme
A noter : il existe un risque de perte en capital en cas de sortie du support avant l’échéance (limité à 20 % en cas de sortie à l’échéance)

SUPPORTS SCPI

   
Nombre de SCPI disponibles 20 SCPI
Quotité maximale SCPI 50% (prime initiale et versements complémentaires)
Liquidité Garantie par Spirica (filiale Crédit Agricole Assurances)
Limite de souscription 1 000 000 € en SCPI par contrat
Montant minimum d'investissement par SCPI et SCI 75 €
Entrée en jouissance des parts de SCPI 1er jour du mois suivant l'investissement
Support de réinvestissement des loyers des SCPI En parts de SCPI si elle est disponible, sur le Fonds € à défaut
Prix de souscription Valeur de retrait + 6,5 à 9,46%*
Prix de cession Valeur de retrait
Versement des loyers 100% des loyers
Pénalité de rachat (SCPI) 3% du montant désinvesti sur les 3 premières années suivant l'investissement, 0% ensuite
* frais d'entrée prélevés lors de l'investissement sur le support.

LISTE DES SCPI PRÉSENTES DANS LE PER

  Frais d'investissement Prix d'achat
(Valeur de retrait + Frais)
Loyer
(Dividende )
Prix de souscription hors contrat
(pour info)
 

Données fournies à titre indicatif. Se conformer aux documents de souscription pour connaître les modalités retenues pour l'ouverture du contrat.

LISTE DES OPCI ET SCI PRÉSENTES DANS LE PER

OPCI BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE OPCIMMO VIE
LF OPSIS PATRIMOINE PARTENAIRES OPCI SILVER GENERATION OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE - A
OPCI PREIMIUM
SC TANGRAM SCP LFP MULTIMMO - PART PHILOSOPHALE 2 SCI PRIMONIAL CAPIMMO

Supports financiers

Plus de 700 fonds sélectionnés parmi les meilleurs gérants :

Axiom AI Fidelity Worlwide Investments Montpensier Finance
Carmignac Gestion Financière de l’Echiquier Rothschild & Cie Gestion
Comgest La Financière Tiepolo Rouvier Associés
Convictions AM H2O AM Schelcher Prince Gestion
CPR Amundi JP Morgan AM Sycomore AM
DNCA Finance M&G Investments Tikehau IM
Dorval Finance Mandarine Gestion Tocqueville Finance

FICHE TECHNIQUE

UN DISPOSITIF UNIVERSEL

Dans le cadre de la loi Pacte, le PER a vocation à devenir le dispositif universel de préparation de la retraite quel que soit votre statut professionnel (salarié, TNS, fonctionnaire…).
Vous pouvez ainsi simplifier la préparation de votre avenir en logeant au sein d’un seul et même dispositif vos contrats d’épargne retraite individuels, collectifs(1) ou obligatoires(2) existants (PERP, Madelin, PERCO, « Article 83 », autre PER, etc).

UNE PLUS GRANDE SOUPLESSE EN CAS DE BESOIN

L’épargne constituée au sein de votre PER est maintenue jusqu’à votre départ à la retraite, sauf accidents de la vie : décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie pour vous-même, vos enfants, votre conjoint ou partenaire de PACS, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
Souplesse supplémentaire : la loi Pacte prévoit également que vous puissiez débloquer votre épargne pour l’achat de votre résidence principale.

UN DISPOSITIF FISCAL QUI S’ADAPTE

Chaque année, vous pouvez déduire de vos revenus imposables le montant de vos versements volontaires sur votre contrat Version Absolue Retraite, dans la limite d’un plafond identique à celui des dispositifs retraite actuels : Loi Madelin ou PERP

DES MODALITES DE SORTIE PLUS FLEXIBLES

Autre souplesse importante introduite par la loi Pacte : vous pourrez récupérer l’épargne constituée sur votre contrat Version Absolue Retraite sous forme de capital ou de rente, ou bien choisir de mixer ces deux modes de sortie.

A VOTRE DEPART EN RETRAITE, VOUS CHOISISSEZ,

1/ PERCEVOIR UNE RENTE (5 OPTIONS POSSIBLES)
RENTE VIAGÈRE SIMPLEVous percevez une rente à vie
RENTE VIAGÈRE RÉVERSIBLE de 50 à 150 %Si vous décédez en premier, votre conjoint(e) survivant percevra à vie jusqu’à 150 % de votre rente
RENTE VIAGÈRE AVEC ANNUITÉS GARANTIES*En cas de décès prématuré, votre bénéficiaire désigné continue de percevoir la rente pendant une période garantie *
RENTE VIAGÈRE RÉVERSIBLE de 50 à 150 % AVEC ANNUITÉS GARANTIES* Vous choisissez 2 rangs de bénéficiaires.Si vous et votre bénéficiaire de 1er rang (désigné pour la réversion) veniez à décéder prématurément, les annuités garanties éventuellement restantes seraient versées au bénéficiaire de 2nd rang
RENTE VIAGÈRE PAR PALIERS• Vous programmez d’augmenter ou de diminuer le montant de votre rente sur des durées définies à l’avance
2/ PERCEVOIR UN CAPITAL** (3 OPTIONS POSSBLES)
CAPITAL UNIQUEVous disposez d’un capital à votre main
CAPITAL FRACTIONNÉVous décidez librement de récupérer votre capital selon vos projets ou l’évolution de votre taux marginal d’imposition
CAPITAL FRACTIONNÉ PROGRAMMÉVous choisissez la fréquence et le montant jusqu’à épuisement du capital
ET MÊME UNE COMBINAISON DES DEUX…
*Le nombre d’annuités garanties est limité par le nombre d’années d’espérance de vie de l’Adhérent, à la date d’effet de la rente, diminué de 5 ans
**Les sommes provenant de transferts de plans à cotisations obligatoires (Art. 83) sortent obligatoirement en rente.

VERSEMENTS

INITIAL :

500 €, répartis entre un ou plusieurs supports (minimum 150 € par support).

LIBRES :

minimum 500 €, répartis entre un ou plusieurs supports (minimum 150 € par support), réalisables directement en ligne.

PROGRAMMÉS :

150 € par mois, 150 € par trimestre répartis entre un ou plusieurs supports (minimum 50 € par support).

Modes de gestion

  • Libre
  • 3 profils de Gestion Pilotée à Horizon Spirica
  • 3 profils de Gestion Pilotée Active Asset Allocation
  • Ou un mix de ces diverses solutions

Supports financiers

  • 1 Fond en euros, proposés et gérés par SPIRICA
  • Le Support Croissance Allocation Long Terme
  • 700 Supports en U.C.
  • 110 titres vifs
  • 20 SCPI
  • 7 OPCI
  • 3 SCI

Option

  • Investissement progressif,
  • Sécurisation des plus-values,
  • Limitation des moins-values relatives.

Arbitrage

  • Libres à tout moment, par papier ou réalisables directement en ligne,
  • Enregistrés le jour de leur réception, effectifs dès le lendemain,
  • Montant minimum des sommes transférées : 150 € minimum,
  • Solde par support après arbitrage : 50 € minimum.

Frais

  • D’entrée : 0 % sur chaque versement,
  • Sur versements libres programmés : 0 % sur chaque versement
  • De gestion : 2,30 % par an pour le fonds en euro, 1,00% par an pour les U.C.
  • D’arbitrage en ligne: gratuit.
  • D’arbitrage papier : 0,80 % (mini 50 € maxi 300 €) des sommes arbitrées.
  • D’investissement progressif : gratuit, possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10 000 €, le réinvestissement sur chaque support doit être au minimum de 150 €.
  • De sécurisation des plus-values : gratuit, possible dès que la valeur atteinte du contrat est de 10 000 €,
  • De réallocation automatique : gratuit, le réinvestissement sur chaque support doit être au minimum de 150 €.
  • De rachats partiels ponctuels, programmés ou de rachat total : gratuit.

Assureur

SPIRICA

SA au capital social de 231 044 641 Euros, Entreprise régie par le code des assurances, n° 487 739 963 RCS Paris 16-18 boulevard de Vaugirard 75015 PARIS

Adresse bureaux et livraisons coursier :

31 rue Falguière, 75015 Paris

Adresse postale :

50-56, rue de la Procession 75724 PARIS Cedex 15

Actionnariat :

Spirica est filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances.
SPIRICA est une société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09.

FISCALITÉ DU PLAN EPARGNE RETRAITE

Les versements volontaires effectués sur le PER peuvent bénéficier d’une déductibilité à l’entrée à l’impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur. Toutefois, lors de chaque versement, vous pouvez de demander à ce que le versement ne soit pas considéré comme déductible. Dans ce cas, les modalités d’imposition des prestations issues de versements volontaires seront différentes.

Versements volontaires Versements au titre de l’épargne salariale Cotisations obligatoires(employeur ou salarié)
Versements déductibles Versements non déductibles Issu d’un transfert uniquement
Fiscalité à l’entrée pour les salariés Déductibilité à l’IR :
- 10% des revenus professionnels nets de frais N-1 dans la limite de 8 PASS
- Ou 10% du PASS N-1 si le revenu de l’adhérent est inférieur à ce plafond
Non déductible à l’IR - -
Fiscalité à l’entrée pour les TNS Au titre des revenus d’activités :
- Pour un bénéfice imposable supérieur au PASS : 10% du bénéfice imposable limité à 8 PASS et déduction supplémentaire égale à 15% de la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS
- Pour un bénéfice imposable inférieur au PASS : 10% du PASS Au titre du revenu Net Global : (cf. rubrique salarié)
Non déductible à l’IR - -
Mode de sortie à l’échéance : Liquitation des droits en rente et/ou en capital en rente
Fiscalité de sortie (la fiscalité applicable à l’échéance varie selon le mode de liquidation souhaité et l’origine des versements volontaires) Déblocages anticipés (hors achat de la résidence principale) Exonération d’IR + PS à 17,2%
Sortie en capital à l’échéance ou pour acquisition de résidence principale Versements Imposition selon le barème de l’IR (sans abattement de 10%) Exonération d’IR et de PS Exonération d’IR et de PS Sortie obligatoire en rente viagère**
Produits> PFU à 12,8% ou option barème de l’IR + PS à 17,2% Exonération d’IR + PS à 17,2%*
Sortie en rente RVTG à l’IR (après abattement de 10%) + PS à 17,2% selon barème RVTO RVTO à l’IR + PS à 17,2% selon barème RVTO RVTG à l’IR (après abattement de 10%) + PS à 10,1%
Fiscalité en cas de décès Fiscalité conditionnée par l’âge de l’assuré au décès et non la date des versements :
- Décès avant 70 ans de l’assuré : 990I du CGI (ou exonération si versements réguliers durant 15 ans)
- Décès après 70 ans de l’assuré : 757B du CGI : capitaux décès soumis aux droits de succession au-delà d’un abattement de 30 500 euros (commun à tous les contrats d’assurance vie détenus).
Légendes :
IR : Impôt sur le revenu PASS : Plafond Annuel Sécurité Sociale PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique PS : Prélèvement Sociaux à 17,2% RVTG: Rente Viagère à Titre Gr atuit RVTO : Rente Viagère à Titre Onéreux
* Pour les versements effectués dans la limite des plafonds légaux. Au delà du plafond, fiscalité applicable sur les produits : PFU à 12,8% ou option barème de l’IR + PS à 17,2%
** Si le montant des arrérages mensuels est inférieur à 80 €, l’Assureur pourra, avec l’accord du Bénéficiaire, substituer à la rente un paiement unique.

Bon à Savoir

Le plafond dont chaque membre du foyer fiscal dispose à titre individuel est géré globalement, ce qui permettra, le cas échéant, au conjoint ou au partenaire de PACS, de bénéficier du plafond de déduction non utilisé par son conjoint ou partenaires de PACS pour la déduction de ses propres cotisations.
Si l’intégralité du plafond de déduction n’est pas utilisée au titre d’une année, le solde disponible peut être reporté et ajouté aux plafonds de déduction du PER des 3 années suivantes.
Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) : Les contrats d’assurance vie non rachetables ne sont pas assujettis à l’IFI. Ainsi, pendant la phase de constitution, et en l’absence d’un événement permettant un déblocage anticipé de l’épargne-retraite, l’adhésion au contrat Version Absolue Retraite est non rachetable et donc non assujettie à l’IFI. Dès que l’adhésion devient rachetable, du fait de la réalisation d’un événement permettant un déblocage anticipé ou lors de l’entrée en phase de liquidation de l’épargne-retraite, l’adhésion est assujettie à l’IFI à hauteur de la fraction de la valeur représentative des unités de compte constituées des actifs immobiliers.
Vos clients peuvent jusqu’au 1/01/2023, bénéficier d’un avantage fiscal exceptionnel en cas de transfert issu de rachat d’un contrat d’assurance vie vers un nouveau PER. Durant ce délai, tout rachat réalisé sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans fera l’objet d’un abattement fiscal doublé, à condition que les sommes soient réinvesties en totalité dans un PER et que le rachat soit effectué au moins 5 ans avant le départ en retraite.
A NOTER : Les versements réalisés par transfert entrant n’ouvrent pas droit à une nouvelle déduction, quelle que soit leur origine, sauf en cas de transfert issu du rachat

CAS EXCEPTIONNELS DE DÉBLOCAGE ANTICIPÉ DE L’ÉPARGNE

INVALIDITÉ de l’Adhérent, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS correspondant au classement de celui-ci en 2ième et 3ième catégories prévues à l’article L.341-4 du Code de la Sécurité Sociale.
CESSATION D’ACTIVITÉ NON SALARIÉE de l’Adhérent à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire en application du titre IV du livre VI du Code de Commerce ou toute situation justifiant ce rachat selon le Président du Tribunal de Commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation telle que visée par l’article L.611-4 du Code de Commerce, qui en effectue la demande avec l’accord de l’Adhérent.
EXPIRATION DES DROITS À L’ASSURANCE CHÔMAGE de l’Adhérent, ou le fait pour l’Adhérent qui a exercé des fonds d’administrateur, de membre du directoire ou de membre du conseil de surveillance et n’a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse de ne pas être Titulaire d’un contrat de travail ou d’un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation,
DÉCÈS DU CONJOINT OU DU PARTENAIRE lié par un Pacte Civil de Solidarité (PACS),
SITUATION DE SURENDETTEMENT de l’Adhérent au sens de l’article L711-1 du Code de la consommation,
AFFECTATION DES SOMMES ÉPARGNÉES à l’acquisition de la résidence principale, à l’exception des sommes provenant du compartiment « Versements Obligatoires » qui sont nécessairement liquidées sous forme de Rente.

Documentation PER Immobilier

PRÉSENTATION

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Des frais réduits au minimum

0%
de frais d'entrée
0%
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0%
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1%*
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* sur l’ensemble des unités de compte

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Spirica Axeria
Crédit Agricole Assurance

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POURQUOI CHOISIR PRIMALIANCE

Avec Primaliance, un conseiller dédié vous accompagne sans engagement pour vous orienter dans votre choix parmi plus de 85 SCPI et vous guider dans la réalisation de votre investissement.
Vous bénéficierez d’un suivi personnalisé dans le temps avec l’accès à un compte en ligne.
Team Primaliance
ACCOMPAGNEMENT

Depuis 2010

4 800 clients

570 M€ collectés

EXCELLENCE

Avis clients excellent

181 avis clients - Trustpilot

MAÎTRISE

Aucun surcoût

supplémentaire à être

accompagné par Primaliance

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Accéder aux SCPI avec Primaliance

Primaliance vous donne la possibilité de souscrire des parts de SCPI en bénéficiant d'une allocation personnalisée conçue parmi une liste de plus de 80 SCPI.

Pour un même investissement, ce principe vous permet de souscrire plusieurs SCPI rigoureusement sélectionnées et de bénéficier des complémentarités qui existent entre elles. Cette offre concerne plus particulièrement les SCPI de rendement par opposition aux SCPI fiscales.

Notre sélection de SCPI

La sélection de Primaliance provient d'une méthodologie inédite en deux étapes :

  • - une analyse quantitative qui permet de caractériser le comportement des SCPI et de leurs gérants en termes de distribution et de risque. Cette analyse met en avant les styles de gestion et les réactions des SCPI dans différents cycles immobiliers.
  • - une analyse qualitative qui passe au crible l'ensemble des caractéristiques de la SCPI : la qualité du patrimoine, la politique d'investissements et d'arbitrage, l'évolution locative, la rentabilité, les réserves, la politique de travaux, l'organisation et les spécialités de la société de gestion, ... Cette sélection est actualisée pour prendre en compte les évolutions de la vie de chaque SCPI. Au sein de cette sélection, les conseillers de Primaliance vont vous proposer une allocation de SCPI personnalisée. Chaque allocation est adaptée à votre projet et dépend de paramètres tels que vos objectifs patrimoniaux etfiscaux, la complémentarité avec un éventuel portefeuille de SCPI existant, vos préférences sectorielles ou géographiques, le type de performance recherchée (revenu, plus value). Enfin, pour une meilleure sécurisation de votre placement, votre conseiller Primaliance suit, avec vous, l'évolution de votre portefeuille année après année.