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SCPI à crédit
Bâtir un capital immobilier
à partir de
50 000
UN PROJET ? UNE QUESTION ?

SCPI à crédit

Le principe

Vous disposez d'une capacité d'endettement que vous souhaitez affecter à la réalisation d’un investissement locatif sous la forme de Société Civile de Placement Immobilier. Les revenus de la SCPI participent au remboursement du crédit et l’opération permet de constituer un patrimoine en y consacrant une épargne maîtrisée.
Au terme du remboursement, les dividendes de la SCPI constituent un complément de revenu. Cette opération répond à 3 principaux objectifs :

  • - Constituer un capital immobilier à moyen terme
  • - Préparer des revenus complémentaires notamment pour la retraite
  • - Protéger ses proches contre les imprévus (assurance du prêt)

Les avantages

Les taux de crédit sont particulièrement attractifs. L’acquisition de parts de SCPI à crédit est accessible à partir de 50 000€
Il est possible de financer 100% de l'investissement
Les intérêts d'emprunt sont fiscalement déductibles des revenus de la SCPI
Le crédit peut faire l’objet d’un remboursement anticipé

À savoir

Pour l’acquisition de SCPI à crédit, les durées de financement varient généralement de 10 à 20 ans. Le niveau d'endettement et l'éventuel effort d'épargne doivent s'apprécier en fonction de la situation de chaque investisseur.

Les types de crédit

Le crédit amortissable : Le mode de financement le plus courant. Le montant des remboursements mensuels est fixe pendant toute la période et se compose d'une part d'intérêts et de capital.
Le crédit In Fine : S'adresse aux investisseurs fortement fiscalisés : il permet de générer un volume significatif d’intérêts déductibles des revenus distribués par la SCPI. Pendant la durée du financement, seuls les intérêts du crédit sont payés par l’investisseur. Le capital est remboursé en fin de période, d’une seule traite, soit par la cession des parts de SCPI soit en utilisant la garantie demandée par l’établissement de financement (contrat d’assurance vie généralement).

La fiscalité

Les revenus de la SCPI : Régime des revenus foncier soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. En cas d’acquisition de parts à crédit, les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus distribués.
Les plus-values de cession : Régime d'imposition des plus-values immobilières (cf .7 du Guide des SCPI)

Les frais

  • - Les frais relatifs au crédit
  • - Le taux d’intérêt (fixe ou variable)
  • - Les assurances en cas de décès, d’invalidité, ... Variables selon les situations individuelles
  • - Les frais de dossier
  • - Les frais de garantie (crédit logement, nantissement, …) qui peuvent dans certains cas être intégrés dans le montant du financement.
  • - Les frais relatifs à la SCPI (souscription et gestion) demeurent inchangés.

Exemple

Montant de votre souscription: 100.000€
Crédit : 70.000€ sur une durée de 15 ans
Apport : 30.000€
Effort d'épargne moyen : 70€ par mois
Au terme de l'emprunt :
Valeur de votre patrimoine : 116 097€
Votre revenu net de charges : 430€ par mois

Hypothèses : taux de distribution SCPI : 4,43% net, taux du crédit 2,45% hors assurances, revalorisation annuelle du capital et du revenu 1%, revenu net avant IR et prélèvements sociaux.

Calendrier des flux

calendrier flux crédit SCPI
capital net crédit SCPI

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Primaliance vous donne la possibilité de souscrire des parts de SCPI en bénéficiant d'une allocation personnalisée conçue parmi une liste de plus de 80 SCPI.

Pour un même investissement, ce principe vous permet de souscrire plusieurs SCPI rigoureusement sélectionnées et de bénéficier des complémentarités qui existent entre elles. Cette offre concerne plus particulièrement les SCPI de rendement par opposition aux SCPI fiscales.

Notre sélection de SCPI

La sélection de Primaliance provient d'une méthodologie inédite en deux étapes :

  • - une analyse quantitative qui permet de caractériser le comportement des SCPI et de leurs gérants en termes de distribution et de risque. Cette analyse met en avant les styles de gestion et les réactions des SCPI dans différents cycles immobiliers.
  • - une analyse qualitative qui passe au crible l'ensemble des caractéristiques de la SCPI : la qualité du patrimoine, la politique d'investissements et d'arbitrage, l'évolution locative, la rentabilité, les réserves, la politique de travaux, l'organisation et les spécialités de la société de gestion, ... Cette sélection est actualisée pour prendre en compte les évolutions de la vie de chaque SCPI. Au sein de cette sélection, les conseillers de Primaliance vont vous proposer une allocation de SCPI personnalisée. Chaque allocation est adaptée à votre projet et dépend de paramètres tels que vos objectifs patrimoniaux etfiscaux, la complémentarité avec un éventuel portefeuille de SCPI existant, vos préférences sectorielles ou géographiques, le type de performance recherchée (revenu, plus value). Enfin, pour une meilleure sécurisation de votre placement, votre conseiller Primaliance suit, avec vous, l'évolution de votre portefeuille année après année.