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CrowdFunding Immobilier
DYNAMISEZ VOTRE EPARGNE A COURT TERME
EN INVESTISSANT DANS DES ACTIFS TANGIBLES
Financement participatif de programmes immobiliers
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EXEMPLE D'OPERATION

Objectif : Financement de fonds propres d’une opération de promotion immobilière résidentielle
Projet : Construction d’un immeuble collectif de 11 logements et vente en VEFA.
Besoin de financement : Apport en fonds propres nécessaires à la mise en place du crédit bancaire
Caractéristiques :
Montant :
Ticket minimum :
Objectif de rentabilité :
Durée :
Coupons :
Emprunt Obligataire
290 000€
2 000€
9%**
18 mois
In-fine
Crowdfunding exemple
Crowdfunding operation

Crowdfunding Immobilier

Le principe

Le Crowdfunding, littéralement « Financement par la foule », est un mode de financement alternatif offert aux entreprises depuis une dizaine d’année. En vue d’accélérer leur développement ou afin de ne pas mobiliser leurs fonds propres, les entreprises vont faire appel aux particuliers en vue d’obtenir des fonds.
Le Crowdfunding immobilier concerne des entreprises opérant dans le secteur immobilier (Constructeur, Promoteur, marchand de biens) souhaitant financer de nouvelles opérations tout en limitant leurs apports en fonds propres. Ainsi, des investisseurs particuliers prêtent des fonds à ces entreprises sur des durées courtes (entre 6 et 30 mois) en contrepartie d’un remboursement de leur capital et du paiement d’intérêts à date définie (trimestriel, semestriel, annuel ou In Fine).

Les avantages

  • - Des rendements attractifs sur une courte durée*
  • - Permet d’échapper à la fiscalité immobilière (PFU et IFI)
  • - Un investissement concret qui finance l’économie réelle
  • - Outil de diversification décorrélés des marchés
  • - Un investissement concret qui finance l’économie réelle
  • - Un ticket d’entrée faible

LES RISQUES ASSOCIES

  • - Risque de perte en capital total ou partiel*
  • - Risque de défaut **
  • - Risque de liquidité : les fonds sont bloqués pendant l’opération
  • - Risque Promoteur : solvabilité de l’opérateur(1)
  • - Risque de construction : défaut d’un sous-traitant, météo, recours de tiers, crise sanitaire(2)
  • - Risque de commercialisation(3)

La fiscalité

Les obligations génèrent des coupons (intérêts) qui seront fiscalisés par défaut au prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%. Celui-ci comprend une part d’impôts sur le revenu (12,8%) et des prélèvements sociaux (17,2%). Vous pouvez cependant opter pour la réintégration de ces montants dans vos revenus globaux afin de les soumettre au barème progressif si votre Tranche Marginale d’Imposition s’avère plus intéressante.
Instruments de dettes, les obligations ne rentrent pas dans le calcul de l’IFI

LE CADRE JURIDIQUE

Le crowdfunding immobilier ne peut s’opérer qu’au travers d’une plateforme internet spécialisée qui met en relation porteurs de projet et investisseurs. Il est très encadré d’un point de vue règlementaire et ces plateformes doivent relever du statut CIP (Conseiller en Investissements Participatifs) soumis au contrôle de l’AMF ou du Statut PSI (Prestataire en Service d'Investissement) soumis au contrôle l’AMF et de l’ACPR. Les conseillers en investissement participatif, peuvent proposer des projets allant jusqu’à 8 millions d’euros depuis le 30 octobre 2019 (contre 2,5 millions d’euros précédemment).

A Savoir

Ce cadre juridique contraignant fait partie de l’arsenal destiné à sécuriser le placement.
Dans le cas d’une émission d’emprunt Obligataire, les investisseurs particuliers sont des créanciers de second rang, et à ce titre, ne sont pas solidaires des risques encourus par le promoteur.

POURQUOI CHOISIR PRIMALIANCE

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Notre sélection de SCPI

La sélection de Primaliance provient d'une méthodologie inédite en deux étapes :

  • - une analyse quantitative qui permet de caractériser le comportement des SCPI et de leurs gérants en termes de distribution et de risque. Cette analyse met en avant les styles de gestion et les réactions des SCPI dans différents cycles immobiliers.
  • - une analyse qualitative qui passe au crible l'ensemble des caractéristiques de la SCPI : la qualité du patrimoine, la politique d'investissements et d'arbitrage, l'évolution locative, la rentabilité, les réserves, la politique de travaux, l'organisation et les spécialités de la société de gestion, ... Cette sélection est actualisée pour prendre en compte les évolutions de la vie de chaque SCPI. Au sein de cette sélection, les conseillers de Primaliance vont vous proposer une allocation de SCPI personnalisée. Chaque allocation est adaptée à votre projet et dépend de paramètres tels que vos objectifs patrimoniaux etfiscaux, la complémentarité avec un éventuel portefeuille de SCPI existant, vos préférences sectorielles ou géographiques, le type de performance recherchée (revenu, plus value). Enfin, pour une meilleure sécurisation de votre placement, votre conseiller Primaliance suit, avec vous, l'évolution de votre portefeuille année après année.