Au 1er décembre 2012, la somme globale encore due par l’ensemble des emprunteurs particuliers européens s’élevaient à près de 5 800 mds €. Elle correspond à une moyenne d’environ 42 000 € restant à rembourser par chaque ménage propriétaire.
Deux pays (Royaume-Uni et Allemagne) concentrent près de 40 % des encours de crédits immobiliers alors qu'ils ne rassemblent que 30 % de la population européenne. Si l'on ajoute à ces 2 pays, la France et l'Espagne, le nouvel ensemble regroupe deux tiers des encours pour 54 % de la population européenne.
L’Europe du Nord est la zone où les ménages sont plus fortement endettés. Elle concentre 62 % des encours de crédits immobiliers et 44 % de la population européenne. L’encours moyen y est égal à 60 708 € par ménage propriétaire. L’Europe du Sud, zone à laquelle appartient la France, montre des ménages moins endettés que leurs voisins du nord. Ce groupe représente 35 % des encours et 41 % de la population pour un montant moyen de 35 911 €. Enfin, les ménages d'Europe de l'Est sont faiblement endettés. Ces pays représentent 3 % des encours (15 % de la population) et l’encours moyen s'élève à 7 066 €.
En moyenne, les encours de crédits immobiliers représentent 70 % du revenu disponible brut des ménages (81 % en Europe du Nord, 60 % en Europe du Sud et 33 % en Europe de l’Est).
Le crédit immobilier représente 87 % des encours de crédits des particuliers, le solde (13 %) étant constitué de crédits à la consommation.
La France avec près de 850 mds € d’encours de crédits immobiliers est le troisième pays européen en volume. Le crédit immobilier y représente 85 % de l’endettement total des ménages. Mais sous l'effet notamment de la hausse des prix de l'immobilier, la part de l'endettement des français augmente régulièrement depuis 2004.
Au-dessus de la moyenne européenne, l’encours moyen par ménage français propriétaire est égal à 48 400€. Ce montant est inférieur de 38 % à la moyenne observée au Royaume-Uni (66 889€) et à peine supérieur (3 %) à celle observée en Allemagne (46 713€). Enfin, les encours de crédits immobiliers représentent 61 % du revenu disponible brut, un niveau bien en dessous de la moyenne européenne (70%).
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